На вчерашнем заседании правительственной комиссии по бюджетному прогнозированию, которую возглавляет премьер Владимир Путин, планировали обсудить ситуацию с исполнением бюджета на следующий год. Однако пока прогнозные цифры отправили на рассмотрение антикризисной комиссии первого вице-премьера Игоря Шувалова. От ее участников ожидают разработки новых механизмов макропрогнозирования, которые позволят более точно оценивать динамику развития кризиса. Сегодня предугадать хоть сколько-нибудь реальный сценарий развития событий весьма непросто. Ясно одно: бюджет страны впервые за 10 лет будет дефицитным. Вопрос – на сколько…
Чиновник из Минфина сообщил газете «Ведомости», что дефицит бюджета в 2009 году может составить 5% ВВП. Даже при оптимистическом сценарии цены на нефть в $50 за баррель госказна недосчитается нескольких триллионов рублей. Цифру в 5% подтвердил и чиновник правительства, но добавил, что дефицит может оказаться даже больше. По расчетам источника из Минэкономразвития, дефицит также неизбежен: 3-6% ВВП. Из опубликованного недавно макроэкономического прогноза можно сделать вывод, что в следующем году бюджет недосчитается 32% доходов – 3,5 трлн руб., из которых не нефтегазовых денег – 1,2–1,5 трлн руб., заключает он.
Уже известно, что распоряжением Путина Минфин уведомил министерства и ведомства, что лимиты их бюджетных обязательств по расходам на 2009 год должны составлять 85% от указанных в бюджете. Иными словами, ведомство Алексея Кудрина провело неофициальный секвестр – «ведомственные» расходы бюджета уже сокращаются на 15%. Причем данное мероприятие провели «без шума и пыли» – министерства просто поставили перед фактом, урезание бюджета не обсуждали в Госдуме. Впрочем, депутаты еще в октябре самоустранились от «работы над ошибками» в законе о бюджете. Напомним, что после дефолта 1998 года правительство буквально сражалось с Госдумой, принимая чрезвычайный бюджет на 1999 год. Теперь корректировка расходов госказны выглядит как разовое, рабочее поручение Путина Минфину.
Таким образом, неофициальному секвестру, который не будет оформляться поправками в законы и даже нормативными актами правительства, будут подвергнуты около 6-7% всех расходов бюджета на 2009 год, составляющих сейчас 9,024 трлн руб., сообщает газета «Коммерсантъ». В Минфине полагают, что окончательно секвестр будет утвержден 26 декабря. Впрочем, вероятно, это – не последняя корректировка в «бухгалтерии» страны.
Уточним, что пересчитанный вариант макроэкономического прогноза, на основе которого должен быть скорректирован бюджет, был одобрен на прошлой неделе: по базовому сценарию развития экономики на 2009 год средняя цена нефти – $50 за баррель, ВВП растет на 2,4%, инвестиции в основной капитал – на 1,4%, промышленное производство сократится на 3,2%.
Однако доходная часть бюджета будет на 3 трлн руб. меньше, чем в утвержденном варианте бюджета, подсчитала Александра Суслина из Экономической экспертной группы (ЭЭГ) – нефтегазовых доходов окажется вдвое меньше, чем ожидалось. Сильно сократится и налог на прибыль, в т. ч. и из-за того, что теперь в федеральный бюджет идет не 6,5% поступлений, а всего 2%.
При этом надо учитывать и антикризисную помощь. Первый зампред правительства Игорь Шувалов, проведя серию отраслевых совещаний, суммировал запросы бизнеса в сумму 3,5 трлн руб. По расчетам эксперта ЭЭГ, из-за антикризисных затрат расходы могут вырасти до 9,5 трлн руб.
Чтобы покрыть дефицит, надо либо тратить накопленное, либо заимствовать. Бюджетный кодекс ограничивает займы: не больше 1% ВВП. Поэтому, вероятно, придется гасить «недостачу» из средств Резервного фонда. На 1 декабря 2008 года его объем составляет 3,588 трлн руб. Даже при самом благоприятном сценарии ($50 за баррель) на покрытие дефицита в 2009 году может уйти 1,7 трлн руб., или половина Резервного фонда.
При цене нефти в $47 за баррель дефицит бюджета составит 1,6 трлн руб., а при $30 (такой прогноз дают аналитики Всемирного банка) – 3,5–3,6 трлн руб., полагают эксперты. И это – совсем плохие новости: Резервный фонд исчерпают за год.
На ближайшие 2 года ресурсов хватит, надеется чиновник одного из экономических ведомств; к 2012 году правительственные запасы могут истощиться и «придется принимать какие-то системные решения, чтобы избежать бюджетных проблем: вряд ли кризис уже закончится», цитируют чиновника «Ведомости».
В этой фразе – все «блеск и нищета» наших «рулевых». Т. е. пока запасы еще есть, никакие системные решения не нужны? До свидания, рост экономики и благосостояния населения? Здравствуй, двухзначная инфляция и дальнейшая девальвация рубля?
Правильно ли поступили депутаты Госдумы, что самоустранились от участия в обсуждении бюджета? Стоит ли ожидать дальнейшего секвестирования бюджета? На вопросы обозревателя КМ.RU ответил директор Центра политической информации Алексей Мухин:
– Депутаты, на мой взгляд, поступили с выгодой для себя. Они подстраховались – ведь им уже в марте 2009 года предстоит электоральная ответственность, т. е. придется доказывать свою полезность в регионах. Не уверен, что им удастся пролонгировать свои полномочия. Т. е. депутаты сняли с себя ответственность по крайне чувствительному вопросу, как для населения, так и для чиновников.
По поводу «ведомственного» секвестра могу сказать, что это – весьма ловкий ход: на самом деле никакого сокращения практически нет. Помните, последние годы было много разговоров по возможному расширению министерств и ведомств? Создавались новые отделы, должности, оплата которых заложена в бюджет. Однако многие из этих должностей остались вакантными, по сути, пустыми креслами. Вот за счет сокращения «мертвых душ» министерства проведут сокращение расходов, при этом отрапортуют, что произошло сокращение аппарата (а, следовательно, и затрат) на 10-20%. Т. е. реального секвестра нет: убирают то, что и так не существовало.
Полагаю, что это – не последняя корректировка бюджета. Нас ожидают серьезные проблемы с формированием доходной части госказны, в т. ч. и из-за резкого спада объема налоговых поступлений.
На вчерашнем совещании Торгово-промышленной палаты РФ (ТПП) с участием депутатов, экспертов-экономистов и представителей региональных ТПП, президент палаты Евгений Примаков заявил, что проблемы выплат внешней корпоративной задолженности российских частных компаний могут привести Россию к дефолту, пишет «Российская газета».
По словам Примакова, преобладающая часть внешних заемщиков — это госкомпании или компании с контрольным госпакетом акций. Сегодня, по расчетам Примакова, общая сумма корпоративного долга составляет $450 млрд. Почти столько составляют международные резервы страны. Уточним, что на 24 декабря 2008 года их объем равен $455,730 млрд. До конца 2009 года компании должны выплатить $160 млрд долговых обязательств. Зарубежные кредиты предоставлялись под ценные бумаги (доля в собственности компаний). По многим кредитам если уже не «прозвонил» пресловутый margin calls (то есть, требования увеличить залог), то обязательно «прозвонит» в ближайшее время. Если заемщики не смогут оплатить долги, то компании могут перейти в собственность иностранных кредиторов.
Примаков предложил в интересах всей экономики создать в компаниях-должниках на время кризиса наблюдательные советы с участием правительственных чиновников, а также представителей Счетной палаты и Госдумы. «Наблюдатели» получат право отслеживать финансовые потоки внутри компании. Смысл «слежки» в оптимизации полученной прибыли. Если собственных средств у компании достаточно, то именно их необходимо направлять на погашение долга, а не ходить «с протянутой рукой» за бюджетными деньгами в правительство.
Вариант с внешними наблюдателями неплох. Но где взять столько честных чиновников?
Одна деталь, не имеющая отношения к вчерашнему собранию ТПП, но наглядно иллюстрирующая наших чиновников. Вчера газета «Московский комсомолец» сообщила о мошеннике, который обещал некоему человеку руководящий пост в управлении Федеральной налоговой службы России в Ставропольском крае за «благодарность» в размере… $1 млн! И, что примечательно – желающий занять вожделенное кресло согласился. Интересно, какие вопросы он собирался решать в налоговой вотчине, что готов был заплатить за это миллион долларов?
Что касается совещания ТПП, то представители региональных территориальных торгово-промышленных палат жаловались, что «второй антикризисный фронт» непосредственно в реальном секторе экономики пока не виден.
Между тем, заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Оксана Дмитриева сообщила, что по ее подсчетам только за два месяца государство истратило на «выход из кризиса» почти 6 триллионов рублей — это годовой бюджет страны за весь 2008 год. А результатов пока не видно.
Участники совещания в ТПП пришли к единому мнению, что для выхода из кризиса, власть и бизнес должны работать бок о бок. По сути, вывод верный, но чересчур идеалистичный.
Можно вспомнить слова немецкого священника-протестанта Мартина Нимеллера: «Когда в Германии нацисты пришли к власти, первыми они начали сажать коммунистов. Я промолчал, так как я не коммунист. Когда они начали брать евреев, я тоже промолчал, так как я не еврей. Когда они начали сажать священников, я тоже промолчал, так как я не верю в Бога. Когда они пришли за мной, то некому уже было сказать слово в мою защиту».
У нас ситуация примерно такая же. Бизнес долго молчал и терпел «правила игры», которые установили ему чиновники (ну не может просто так стоит кресло налоговика миллион долларов!). Взамен на чиновничий прессинг, бизнес резвился как мог, тратя заработанное с таким азартом, что весь мир дивился. А в итоге оказалось, что наши предприниматели на грани разорения, а власть мечется из огня в полымя, не зная кого и как спасать.
Вероятно, нужно выстраивать какие-то новые отношения, иные правила. В частности, Дмитриева сказала, что на рассмотрение Госдумы будут внесены «аварийные» налоговые законопроекты. Например, о снижении налога на добавленную стоимость (НДС) чуть ли не вдвое, до 10%. Причем задним числом, начиная уже с четвертого квартала 2008 года. Также предлагается ввести налоговые каникулы для малого бизнеса.
Так стоит ли вводить внешних наблюдателей в частные компании? Что будет, если компании все-таки перейдут в руки зарубежных акционеров? На вопросы обозревателя КМ ответил председатель совета директоров группы «Еврофинанс», экс-заместитель председателя Госдумы Михаил Юрьев:
— Сейчас сложно сказать, для каких предприятий будет критично перейти в руки иностранцев, для каких – нет. Вообще, эта проблема не столь актуальная, как ее пытаются представить. Допустим, даже часть заложенных активов за долги перейдет иностранным инвесторам. Ну и что? Сейчас эти активы стоят в разы дешевле, чем суммы долгов. То есть, можно только порадоваться за наших, и пожалеть иностранцев. Посадить наблюдательный совет в виде чиновников – это обычная идея в духе Примакова. При все уважении к нему, уверен, что не только будет сложно найти честных чиновников – ни одного не найдут! Вероятно, у Евгения Максимовича есть свой какой-то интерес такое предлагать.
Что можно сделать сейчас с корпоративными долгами? Если предприятие-должник действительно представляет какую-то ценность для экономики России, на выкуп его долга можно пустить средства из золотовалютных резервов (ЗВР) Банка России. ЦБ имеет право держать ЗВР не только в валюте, но и в ценных бумагах. То есть, все это законно и отвечает уставу ЦБ. Тем более, что сейчас если правительство захочет выкупить такого рода долги, то сделать это можно с огромным дисконтом, любая компания согласится на такое предложение. А уж дальше пусть правительство думает – оставлять этот актив себе или ждать лучших времен и продавать их владельцам обратно.
Непомерно жесткие требования торговых сетей к поставщикам продуктов питания могут привести к прекращению поставок продовольствия в эти магазины в феврале-марте 2009 года. Об этом заявляют сами производители, жалуясь на драконовские условия договоров на будущий год, которые с ними сейчас заключают ритейлеры – крупные торговые сети, сообщает агентство Интерфакс.
Сети в ультимативном режиме требуют увеличить бонусы и кредиты на десятки процентов от условий 2008 года, а за незначительное нарушение штрафуют по полной программе.
При этом никаких обязательств по объему продаж, ограничению наценки на полке, гарантии своевременных оплат сети на себя не берут, утверждает член совета директоров группы «Черкизово» (производство мясных и колбасных изделий. – Прим. КМ.RU) Мушег Мамиконян.
Например, в договоре, который предлагает «Черкизово» одна из ведущих торговых сетей, предусмотрена премия для сети в размере 25% от суммы поставки. Кроме того, сети фактически принуждают поставщиков заключать дополнительное соглашение на оказание целого набора формальных услуг, созданных для того, чтобы получить гарантированный процент бонусов. «Явную премию сеть показывает как 10%, но вынуждает поставщика добирать еще 15% по допсоглашению», – отметил Мамиконян. Перечень услуг включает 32 наименования, в то время как реальных услуг, которые могут быть интересны для поставщиков и выполняются сетью, всего несколько.
Кроме того, сети предлагают увеличить отсрочку платежа в 1,5 раза, что в кризисных условиях неприемлемо, и максимально защищают себя штрафными санкциями по отношению к поставщику. Но санкции по отношению к себе в договорах сети не приемлют, отмечает специалист.
С ужесточением требований сетей к поставщикам столкнулись и в ООО «Дымовское колбасное производство». «В условиях, когда всем надо набраться терпения, чтобы по возможности мягко пройти кризис, они (сети) давят на поставщиков», – заявил основатель и основной владелец компании Вадим Дымов.
По его словам, в настоящее время производители продукции вынуждены быть банкирами сетей, отсрочка платежей составляет от 30 до 60 дней, а задолженность сетей перед компанией составляет несколько сот миллионов рублей. В конечном счете, считает Дымов, такая позиция торговли ударит по потребителям.
Действительно, если поставщики примут условия сетевиков, фактическая наценка на продукцию составит уже 45%! 20% – это стандартная торговая наценка для розницы, и 25% – премия сетей по договору с поставщиками.
По оценкам экспертов, бонусы сетям со стороны поставщиков составляют около $150 млн в год.
По словам Мамиконяна, производители готовы и открыты к конструктивному сотрудничеству с сетями, но такое сотрудничество должно быть аргументированным и взаимовыгодным. Поставщики хотят получить в сетях гарантированное полочное пространство. «Работа с сетями должна строиться на основе ассортиментной матрицы, которая интересна поставщику; производители хотят иметь право предлагать интересный товар и контролировать его, – отметил он. – В нынешних условиях поставщик бесправен, когда сеть режет матрицу».
Поставщики признают, что договорная кампания на 2009 год фактически зашла в тупик. И грозятся пойти на крайние меры – отказаться от дальнейшего сотрудничества с ритейлерами.
Цивилизованно «разрулить» ситуацию можно было бы с помощью отраслевого закона, регулирующего права и обязанности как поставщиков, так и продавцов. Однако многострадальный Закон о торговле, который написали еще в 2006 году, так и не принят. Дело в том, что проект закона предусматривает государственное регулирование развития ритейловых компаний. Но Минпромторг («отраслевое» министерство сетевиков) встал на защиту «своих»: контроль со стороны государства не должен выглядеть как политика двойных стандартов. Т. е. надо либо контролировать всю цепочку (производитель – переработчик – торговля), либо пусть рынок сам себя регулирует.
Действительно ли ритейлеры из-за кризиса «выкручивают руки» поставщикам? На вопрос обозревателя КМ.RU ответил экс-министр сельского хозяйства, депутат Госдумы Виктор Семенов:
– Да, к сожалению, такие факты есть. Более того: мне стало известно, что некоторые сети, получив в рамках правительственной помощи финансовую поддержку, которая предназначалась в т. ч. и для уплаты долгов поставщикам, теперь «торгуются» с поставщиками. Мол, если хотите получить деньги за свой товар, делайте нам сейчас еще большие скидки. Это, конечно, недопустимая форма отношений. Надеюсь, что поручение президента и премьера жестко контролировать расход денег из правительственной помощи будет исполняться и в данном случае. Но, по большому счету, такая ситуация стала возможной, на мой взгляд, потому что Закона о торговле так до сих пор и нет. Его надо принимать как можно скорее и прописывать ясные, понятные, прозрачные формы отношений между сетями и поставщиками.
Аналитик и Института региональной политики (ИРП) провели исследование «Моногорода России: как пережить кризис?» Выводы научной работы нерадостные – если сейчас не выделить деньги на решение социальных проблем, то уже в первом квартале следующего года в промышленных моногородах могут начаться народные волнения, сообщает «Газета.RU».
Речь идет о городах с одним или несколькими градообразующими предприятиями. В России 460 таких населенных пунктов, или 40% от всех городов страны. Здесь проживает 25% населения и производится порядка 40% ВВП страны.
Многие из таких городов, например Норильск, Старый Оскол, Сургут, что называется, «на слуху», а о некоторых из них, например Верхней Салде или Селенгинске, мало кто знает. Доля поступлений от градообразующих предприятий в местный бюджет таких населенных пунктов порой превышает 50%, а, например, в городе Выкса – 80%. К тому же крупные холдинги, которым принадлежат градообразующие предприятия, долгие годы спонсировали социальную, медицинскую, транспортную и ряд других сфер их жизнедеятельности. Еще недавно сумма расходов на поддержку города доходила до 13–15% от чистой прибыли таких предприятий, что в 10 раз превышает средние показатели аналогичных расходов зарубежного бизнеса.
Из-за кризиса такие города из обеспеченных и богатых могут моментально превратиться в убыточные и зависящие от бюджета страны.
«Неприятнее всего будет городам, завязанным на металлургии», – утверждает директор ИРП Булат Столяров. Так, города промышленного пояса, включающего в первую очередь регионы Урала (Краснотурьинск, Каменск-Уральский, Верхняя Салда, Верхняя Пышма в Свердловской области, Миасс, Магнитогорск, Белорецк в Челябинской области) и юга Сибири (Междуреченск, Черногорск в Кемеровской области, Шелехов в Иркутской области, Саяногорск в Республике Хакасии и др.), уже «проели» в убыточном четвертом квартале все средства, накопленные за первые три квартала 2008 года, подчеркивает он. «У нефтяников кризис немного «опоздает», а к газовым моногородам он придет только через полгода», – считает эксперт.
Первой и самой заметной мерой, предпринятой большинством компаний в ответ на финансовый кризис, стало сокращение расходов на персонал. По данным Федеральной службы по труду и занятости (Роструд) на ноябрь 2008 года, российские предприятия уже заявили об увольнении 45–46 тыс. человек. Но в действительности сокращение рабочих мест было гораздо более значительным, с учетом увольнений «по собственному желанию», неоплачиваемых или частично оплачиваемых отпусков и прочих «уловок» работодателей.
Массовые сокращения намечены на Магнитогорском металлургическом комбинате (3 тыс. работников), Первоуральском новотрубном заводе (2,7 тыс.), Челябинском трубопрокатном заводе (2,2 тыс.), на КамАЗе (1,5 тыс.), ТагАЗе (3 тыс.), ГАЗе (1,2 тыс.). В моногородах проблема безработицы будет чувствоваться острее, чем где бы то ни было.
«Одним из первых проблемных случаев наступившего кризисного периода стал город Верхний Уфалей (Челябинская область), где градообразующее предприятие «Уфалейникель» заявило об увольнении с начала 2009 года каждого шестого сотрудника, а еще почти половина работающих (1,3 тыс. из общей численности 3,6 тыс.) отправлена в частично оплачиваемые отпуска»,— говорится в исследовании.
Из-за кризиса предприятия оказались в ситуации, когда им нечем оплачивать свои социальные обязательства.
В первую очередь, компании начнут снижать или сокращать расходы на праздничные мероприятия, подарки, дополнительные необязательные выплаты. Далее предприятиям придется отказаться от запланированного финансирования капитального и текущего ремонта школ, больниц, домов культуры, спортивных учреждений, также будут заморожены начатые строительства. Кроме того, предприятия сократят поддержку текущей деятельности медицинских учреждений – оборудование, расходные материалы. В числе прочих расходов сократятся расходы на поддержку спортивных учреждений.
Значительной статьей расходов многих предприятий является выделение финансирования на поддержку городского транспорта и коммунального хозяйства. В связи с кризисом платежи от населения за коммунальные услуги могут существенно сократиться или задерживаться. Предприятия будут не способны дотировать поставщиков коммунальных услуг, требующих значительных вложений, что может привести к сбою работы жизненно-необходимых инфраструктур города.
Таким образом, в условиях кризиса значительные расходы на поддержание социальной сферы становятся критичными для предприятий. Поддержка социальной сферы в кризисных условиях станет неприемлемым балластом для предприятий, обеспечивать эти расходы становится нечем.
Оптимальный сценарий выхода из сложившийся ситуации – вновь передать региональным властям сферы ответственности, формально закрепленные за государством, но фактически отнесенные к корпорациям, полагает ИРП.
Для этого могут быть использованы субвенции, дотации муниципального образования, финансирование в рамках федеральных и региональных целевых программ. Всего, по оценке специалистов из ИРП, чтобы покрыть социальные расходы всех моногородов, нужно выделить в региональные бюджеты из федерального около 300 млрд рублей.
«На Западе существует огромный опыт перепрофилирования моногородов, но сейчас время прямого финансирования. Предлагать перепрофилирование моногородам в современных катастрофических условиях – это пытаться лечить лечебным голоданием человека, который и так умирает от голода», – резюмирует директор ИРП.
Если Россия готова оказывать финансовую помощь развивающимся странам – недавно представили Минфина заявили, что суммы такой помощи составит около $500 млн – не лучше ли направить эти средства на поддержку своих граждан?
На сайте правительства РФ обнародован список предприятий, которым будет оказана господдержка. В список вошли 295 предприятий. Реально их будет больше – ведь холдинги типа АФК «Система» вошли в перечень одним пунктом.
Напомним, что «пересчитать» тех, кому государство будет помогать в первую очередь, премьер Владимир Путин поручил правительству еще 15 декабря.
«Все бизнесмены стали ходить в правительство и просить денег; стало ясно, что всем помочь невозможно, надо делать отсечку. Список – это такой гибрид двух Игорей Ивановичей (вице-премьера Игоря Шувалова и куратора промышленности вице-премьера Игоря Сечина)», – цитирует чиновника одного из экономических ведомств газета «Ведомости».
23 декабря антикризисная комиссия правительства под руководством Шувалова одобрила список, и вот вчера вечером окончательный состав «счастливчиков» был выставлен на всеобщее обозрение.
Предприятия разделили на 25 отраслей: транспорт, энергетика, нефть и газ, угольная промышленность, связь, СМИ, металлургическая и добывающая промышленность, химическая и нефтехимическая промышленность, автомобильная промышленность, оборонно-промышленный комплекс, авиастроение, судостроение, двигателестроение, сельхозмашиностроение, энергетическое машиностроение и урановый цикл, ракетно-космическая промышленность, радиоэлектронная промышленность, транспортное машиностроение, станкостроение, промышленность строительных материалов, лесопромышленный комплекс, аптечные сети и фармацевтическая промышленность, торговые сети, пищевая промышленность и агропромышленный комплекс, жилищное строительство.
Самые многочисленные отрасли поддержки — это энергокомпании (35), металлургия и добывающая промышленности (32), транспорт (30), пищевая промышленность и агропром (35). Есть там и СМИ (например, РИА «Новости», ВГТРК, Первый канал), ритейлеры (включая сети Х5, «Магнит», «Виктория», «Копейка», «Лента» и др.). При этом многие крупные российские производители пива, крепкого алкоголя, соков, детского питания, масла, колбас и других продуктов питания пока остались «за бортом».
«Не повезло» производителям пива – «Балтике», которая, впрочем, перешла под контроль датского концерна Carlsberg (но налоги все равно платит в бюджет РФ), заводам, принадлежащим турецкой «Эфес», и даже чисто российской компании «Очаково» – последнего крупного пивовара с российскими акционерами, сообщает агентство Интерфакс.
Также нет в списке крупных российских производителей алкоголя – «Русский алкоголь», «Парламент», «ОСТ-Алко», «Кристалл», «Синергия», «Русский стандарт» и других.
В список претендентов на госсподдержку не вошли крупные производители детского питания «Прогресс», объединивший активы «Лебедянского» по выпуску питания для детей и минеральной воды, и «Нутритек», который из-за финансовых трудностей в середине декабря не смог расплатиться по еврооблигациям на $50 млн.
Без поддержки также останутся производители соков «Лебедянский», «Нидан» и «Мултон», крупный производитель масла «Русские масла», не сумевший в октябре пройти оферту по облигациям. Нет в списке и крупных российских производителей колбас, таких, как «Дымовское колбасное производство», «Парнас-М» и другие.
В правительственном перечне не оказалось и нескольких крупных девелоперов – таких, как Mirax Group, «Дон-строй», Coalco.
Впрочем, как ранее заявлял пресс-секретарь премьера Путина Дмитрий Песков, список не окончателен, поэтому у вышеперечисленных предприятий есть шанс попасть в число системообразующих, если им удастся это доказать.
Шувалов объяснил, что включение предприятия в список системообразующих означает «пристальное внимание» государства к его деятельности и не является гарантией финансовой помощи. Предприятия с госучастием обязаны предоставлять правительству антикризисные планы действий и любую информацию о состоянии дел. Для частных компаний предоставление информации – необходимое условие поддержки (см. справку). По итогам мониторинга может быть принято решение о необходимости введения антикризисной программы, тогда заявка отправляется в комиссию Шувалова.
Общая сумма, которую государство потратит на поддержку, неизвестна, а запросы на помощь от компаний Шувалов оценивал в 3,5 трлн руб. Любая госпомощь по закону о защите конкуренции должна согласовываться с Федеральной антимонопольной службой (ФАС).
Пока в списке есть явные ошибки и странности, пишут «Ведомости». Например, в нем фигурирует ООО «Авиакомпания» (на самом деле это ОАО) с уставным капиталом всего 100 тыс. руб. Видимо, это аванс: на базе этого юрлица в будущем сформируют авиахолдинг, учрежденный Ростехнологиями и правительством Москвы.
Некоторые компании, например, НПО «Сатурн» и «Уралвагонзавод», попали в заветный список дважды. Не попали туда телекоммуникационные «Синтерра» и МТС, зато по разделу «Связь» проходит АФК «Система», владеющая активами в самых разных отраслях, – сети «Детский мир», турфирме «Интурист» и девелопере «Система-галс». В списке угольных компаний сюрпризов нет – вошли все крупнейшие компании, и это понятно: закрытие шахт может обернуться социальными взрывами. Но вот список металлургических компаний экспертов удивил – в него попали неизвестные компании «Вольфрам» или «Минерал групп».
Аналитики восприняли появление «списка Путина» двояко. С одной стороны, речь идет не о прямом вливании денег, как происходило до сих пор, а о мониторинге ситуации на предприятии. По результатам наблюдения будет приниматься решение о возможных способах оздоровления. Если «лечить» будет незачем и некого, то после процедуры банкротства предприятия государство постарается минимизировать негативные социальные последствии. Вот последовательность слов «мониторинг», «оздоровление» и «банкротство» заставляет призадуматься. Неужели «список Путина» – это список потенциальных банкротов? Ну, тогда в стране начнется такой передел собственности, что мало не покажется.
Главный редактор журнала «Банковское обозрение» Андрей Мирошниченко предположил, что Россию ожидает новая семибанкирщина. Этим неологизмом в 1996 году назвали союз финансистов, решивших переизбрать Бориса Ельцина на второй срок, несмотря на его ужасающе низкие рейтинги. Семибанкирщина стала инкубатором для олигархов. Так вот, по мнению Мирошниченко, в конце зимы российский банковский сектор накроет очередной кризис – корпоративные дефолты. Предприятия не смогут возвращать кредиты. Поэтому 7 крупных банков (плюс-минус) за долги заберут себе промышленность.
В правительстве предвидят такую ситуацию – видимо, потому-то и появился «список Путина». Правда, пока непонятно, создан ли он для спасения «утопающих» или для правительственного «рейдерства».
«Список Путина» обозревателю КМ.RU комментирует писатель-публицист Максим Калашников:
– Я бы начал с того, что называется системообразующими предприятиями. Этот список выглядит так, что в него надергали более-менее успешные компании; даже условия попадания в список – это оборот в 15 млрд руб. Т. е. это – не системообразующие предприятия, а выжившие в условиях кризиса. В России явно нет перспективного плана промышленного развития страны. Неизвестны приоритеты. Вот было бы понятно, что мы собираемся поддерживать (например, космос, энергетику, оборонку), – тогда можно было составлять какие-то списки. А так, повторюсь, это компании, которые выжили, которые еще на плаву.
И совершенно верно, что нынешний кризис даст толчок к переделу реальных активов. Произойдет смена собственников. А уж что будет дальше, загадывать сложно. Может быть все что угодно, вплоть до революционной ситуации.
Президент России Дмитрий Медведев подписал Федеральный закон «О внесении изменений в закон Российской Федерации «О занятости населения в Российской Федерации», сообщило агентство РБК.
Как отмечается в пояснительной записке к тексту закона, мировой финансовый кризис оказывает негативное влияние на ситуацию в экономике РФ. В частности, могут последовать сокращения численности занятых в строительной отрасли, металлургии, машиностроении, производстве и продаже товаров массового спроса, недвижимости, телекоммуникационном секторе, сфере услуг.
Правительству РФ в связи с осложнением ситуации на рынке труда в отдельных регионах предоставляется право разрабатывать и реализовывать дополнительные мероприятия для снижения напряженности на рынке труда этих субъектов РФ. К таким мероприятиям могут относиться опережающая переподготовка работников, у которых есть риск быть уволенными, мероприятия по их переезду в другую местность в целях трудоустройства и обучения, программы развития общественных и временных работ для граждан, временно не имеющих работы, и другие.
При этом для реализации указанных мероприятий правительству РФ предоставляется право при формировании и реализации федерального бюджета на очередной финансовый год и плановый период образовывать резерв бюджетных ассигнований, которые могут быть направлены на указанные цели.
Также предусматривается в случае введения работодателями режимов неполного дня или неполной рабочей недели, временной приостановки работы по причинам экономического, технологического, технического или организационного характера, вызванным последствиями финансового кризиса, установление обязанности работодателей сообщать о данных решениях в органы службы занятости. Это позволит осуществлять мониторинг ситуации на рынке труда и принимать соответствующие меры.
Как отмечается в финансово-экономическом обосновании к документу, новый закон может обойтись бюджету страны в сумму от 2,3 до 2,9 млрд руб.
Новый закон обозревателю КМ.RU комментирует руководитель Департамента по связям с общественностью Национального союза кадровиков Мария Маркина:
– Вопрос о переподготовке рабочих кадров Федеральной службой по труду и занятости поднимался давно, его обсуждали в т. ч. на недавнем заседании Общественной палаты. Известно, что в России резко не хватает квалифицированных рабочих кадров – фрезеровщиков, токарей, станочников и т. п. Причина не в кризисе: этот дефицит присутствовал давно. Во-первых, эти профессии стали не престижными, во-вторых, разрушилась советская система профподготовки рабочих, я имею в виду ПТУ. Те компании, которые были заинтересованы в рабочих, обучали их сами, как, например, это было в «Норильском никеле».
Так вот: государственная программа переобучения кадров будет как раз направлена на то, чтобы возместить дефицит квалифицированных рабочих. Понятно, что насильно никто никого переучивать не будет. Но, учитывая тот факт, что речь идет о рабочих, которых сейчас сокращают тысячами, и им просто некуда деваться, то думаю, что программа переобучения станет популярной.
Сам процесс, вероятно, будет проистекать так. Рабочего, согласно Трудовому кодексу, за 2 месяца предупредят о сокращении, он будет трудиться на своем предприятии, а параллельно – осваивать новую профессию. Полагаю, что за время обучения он будет получать стипендию. Скорее всего, организацией обучающих курсов будет заниматься Роструд – он имеет широкую региональную сеть. На мой взгляд, возможность сменить профессию предотвратит вероятные социальные взрывы в регионах.
В Москве ситуация иная. Здесь рынок труда очень подвижный. Полагаю, что хорошие специалисты могут даже выиграть, их рыночная стоимость повысится.
По поводу миграции трудовых ресурсов скажу, что это обсуждалось и ранее. Есть похожая программа – переселение соотечественников: россиян, проживающих в странах СНГ, перевозят в российские регионы, обеспечивая работой и жильем.
В конце ноября вопрос с переездом рабочих обсуждали на открытой комиссии с участием профсоюзов, работодателей и государства. Участники комиссии долго спорили – непонятно, кто будет отвечать за «приезжих» работников. У профсоюза вообще вызывает страшное недовольство как любой аутсорсинг (вывод рабочей силы за пределы компании), так и аутстаффинг (лизинг рабочей силы). При таких взаимоотношениях неясно, кто несет ответственность за рабочих, за безопасность их труда, за соблюдением норм охраны труда и т.д.
Но думаю, что какое-то движение рабочей силы все-таки будет. Есть более сильные регионы, испытывающие нехватку рабочих рук, есть более слабые. Поэтому обмен трудовыми ресурсами, даже вахтовыми методами, вероятно, будет актуальным.
Полагаю также, что часть увольняемых сегодня людей уйдет в малый бизнес. Тем более что московские власти заявили, что все преференции малому бизнесу сохранятся, несмотря на кризис. Такая же ситуация и в регионах.
Премьер-министр Владимир Путин поставил задачу сократить затраты на содержание всей вертикали исполнительной и законодательной власти страны как минимум на 15%. Чиновники и парламентарии стремятся показать себя подлинными государственниками, объявляя о намерениях отказаться от загранкомандировок, персонального автотранспорта, полетов бизнес-классом и VIP-обслуживания в аэропортах, сообщает «Независимая газета».
Коллегам-журналистам стали известны занимательные подробности заседания комиссии по контролю над обеспечением деятельности Совета Федерации, на котором как раз обсуждали «минимизацию» расходов на содержание Верхней палаты.
По словам председателя комиссии СФ по регламенту Николая Тулаева, сенаторы изыскивают возможности сократить госзатраты, предусмотренные в бюджете-2009, минимум на 20-25%. «В абсолютных цифрах речь идет об уменьшении расходов на 500–700 млн руб.», – пояснил Тулаев.
Первоначально источник «НГ» в СФ говорил, что якобы сенаторы были готовы пойти на 20-процентное сокращение жалованья. В принципе, это было бы логичным и практически безболезненным ходом для сенаторов. Напомним, что, согласно Закону о бюджете, в 2009 году зарплаты сенаторов вырастут на 23,2%, а на аппарат палаты будет выделено на 24,2% больше, чем в нынешнем году. Уточним, что сейчас средняя зарплата члена Совета Федерации – 100 тыс. руб. в месяц. Т. е. если бы сенаторы действительно решили исполнить поручение премьера, то остались бы при своих.
Но нет! Господин Тулаев, капитан 1-го ранга в запасе, категорически опроверг это предположение. Сенаторам и без того есть на чем сэкономить, не урезая свою зарплату. Во-первых, экономия достигается за счет сокращения численности палаты на 10 сенаторов, произошедшей в связи с объединением регионов. Кроме того, председатели комитетов и комиссий согласились отказаться от персонального автотранспорта. Впрочем, в метро они едва ли спустятся, поскольку у них остается право заказывать служебные машины по мере необходимости.
Другие жертвы выглядят более весомыми. Например, отказ от права летать в самолетах бизнес-классом и заказывать в аэропортах обслуживание через VIP-залы. Между тем транспортные расходы составляют сегодня почти 75% расходов на содержание бюрократического аппарата. Например, при следовании в командировку служебный автомобиль в аэропорт полагается практически каждому чиновнику, вне зависимости от занимаемой должности.
Кроме того, сенаторы согласились урезать количество выездных заседаний комитетов и комиссий, а также форумов, совещаний и т. д. Меньше будет и загранкомандировок, хотя это – не самые большие расходы в статье «Международная деятельность Совета Федерации». До 80% затрат по этой статье приходится на содержание постоянных представительств верхней палаты в международных организациях, таких, как Парламентская ассамблея Совета Европы.
Еще одна пикантная подробность. По словам источника «НГ», интернет-сайт СФ может быть отключен с 1 января. Причина – задолженность примерно в 7 млн руб., которая, как утверждает источник, образовалась за последние несколько лет. Официального подтверждения этой информации получить не удалось, но история очень похожа на правду. Что касается сайтов федеральных министерств и ведомств, то они продолжат работу в обычном режиме. То же самое относится и к сайту правительства. Пресс-секретарь премьера Дмитрий Песков сообщил, что финансирование этого сайта, как и персонального подсайта Путина, «идет в графике утвержденных расходов».
К слову, Песков объяснил, что объявленная премьером экономия бюджетных средств не коснется «социального пакета» структур власти и уж точно не отразится на зарплатах чиновников и парламентариев. А уж как хотелось, чтобы наши первые лица показали личный пример патриотизма и сознательности!
Розничная торговля бензином стала одним из самых прибыльных бизнесов. В январе 2008 года нефть на оптовом рынке внутри страны стоила 9500 руб./т, сейчас — 2300 руб./т, бензин в январе — 22 600 руб./т, сейчас — 11 106 руб./т (по данным ИЦ «Кортес»). На 11 января 2008 года бензин Аи-92 на столичных заправках стоил 20,25 руб./т, а на начало этой недели — 20,34 руб./т (по данным Московской топливной ассоциации). Если пересчитать оптовые цены в литры, то в начале года Аи-92 стоил в опте 17,4 руб./л, а теперь — 8,54 руб./л. То есть розничная маржа (прибыль – но с учетом стремительного падения оптовых цен) выросла с 16,4% до 138,2% (!), сообщает газета «Ведомости».
На газовых заправках ситуация еще более шокирующая. При оптовой цене на сжиженный пропан-бутан в 3 800 руб./т, розничная цена на заправках 9–9,5 руб./л. Учитывая плотность топлива, торговая наценка составляет более 200%. Куда там наркобаронам и торговцам оружием!
Директор по развитию ИЦ «Кортес» Павел Строков считает, что с учетом инфляции бензин Аи-92 сейчас мог бы стоить около 10 руб./л, и добавляет, что речь идет о валовой марже, из которой еще надо вычесть издержки АЗС. Но все равно, полагает эксперт, розница сейчас суперприбыльна. В наиболее выигрышной ситуации — независимые владельцы АЗС, а нефтяные компании лишь покрывают часть убытков, которые несут в добыче и экспорте нефти.
По словам нефтяников, налог на добычу полезных ископаемых (НДПИ) и экспортная пошлина — $39 на баррель — перекрывают нынешнюю цену нефти на $7–8, а ведь есть еще и иные расходы. Поэтому розница сейчас для нефтяников – единственный источник стабильного дохода. Уточним, что нефтяным компаниям принадлежит 40-45% сети заправок в стране.
По мнению Строкова, ценообразование на нефтепродукты мало связано с реальной экономикой: «Это своего рода трехсторонний договор между производителями, которые не хотят снижать цены, властями, которые признают высокую налоговую составляющую в цене, за счет которой перераспределяют доходы от состоятельных слоев населения к малоимущим. Третья сторона — мы, потребители, ведь платежеспособный спрос в стране пока не снижается».
Напомним, что на днях Федеральная антимонопольная служба (ФАС) оштрафовала «Роснефть» и ЛУКОЙЛ «за злоупотребление доминирующим положением на рынке нефтепродуктов». При этом тот факт, что доминирующее положение в значительной мере есть результат усилий государства, а также то, что высокая налоговая нагрузка на нефтяников заставляет их искать прибылей на внутреннем рынке, как-то ускользнуло от внимания антимонопольной службы. Таким образом, государство одной рукой поддерживает компании, а другой рукой (поскольку доходы бюджета катастрофически падают) пытается изъять у них большие ресурсы. Например, сохраняя налог на добычу полезных ископаемых, который, по словам вице-премьера Игоря Сечина, радикально снижен не будет. Учитывая, что бюджет на 2009 год прогнозируются с дефицитом, ни о каких налоговых льготах не может быть и речи. Государственные расходы необходимо как-то финансировать, поэтому не приходится ждать и снижения розничных цен на бензин, особенно в условиях крайней монополизации рынка.
Аналитики полагают, что возможный выход в следующем: нужно принудительным образом разделить нефтяные компании на добывающие, перерабатывающие и продающие, а потом разбираться с каждой структурой в отдельности. Чтобы добывающий добывал, перерабатывающий – перерабатывал, торговец – продавал, и у каждого была понятная структура затрат и доходов. И если у добывающих компаний — убытки, пусть государство пересматривает налогообложение именно их, а не говорит: «С переработки (розницы) возместите».
Кроме того, в качестве флагмана снижения цен могла бы выступить государственная компания «Роснефть». Почему бы ей не поступить наконец по-государственному и не урезать свою маржу до 20-30%? Следом, возможно, подтянулись бы и частники. Но, видимо, такой вариант даже не предусматривается.
Несмотря на то, что правительство России неоднократно уверяло, что мы не собираемся вступать во Всемирную торговую организацию (ВТО) на невыгодных для страны условиях, мы, по сути, исполняем некоторые договоренности, достигнутые в рамках переговоров по ВТО. Речь идет об экспортных пошлинах на круглый лес. Премьер Владимир Путин отложил запланированное повышение экспортных пошлин на круглый лес еще на год, на 1 января 2010 года.
Напомним, что до 31 мая 2006 года в России действовала пошлина на экспорт круглого леса в размере 6,5% от цены экспортируемого сырья, но не менее ?2,5 за кубометр, затем она была изменена – 6,5%, но не менее ?4 за кубометр. С 1 июля 2007 года в рамках программы поэтапного повышения пошлины на вывоз необработанного леса ставка поднялась до 20% от цены поставки, но не менее ?10 за кубометр круглого леса.
С 1 апреля 2008 года экспортные пошлины на круглый лес составляют 25% от таможенной стоимости, но не менее ?15 за кубометр.
Очередное повышение было намечено на январь 2009 года. К этому времени ставки пошлин на ряд позиций должны были вырасти до заградительного уровня – 80% от таможенной стоимости, но не менее ?50 за кубометр. Это могло фактически закрыть российский экспорт древесины.
Увеличение экспортных пошлин мотивировали задачами реформирования лесопромышленного комплекса России. Понятно, что «гнать» чистую древесину за границу менее выгодно, чем изделия из нее. Власти надеялись, что после введения «заградительных» пошлин в стране удастся создать собственное производство глубокой переработки древесины. При этом главные импортеры русского леса – Финляндия и Швеция настаивали на сохранении прежних пошлин.
Финляндия неоднократно заявляла, что повышение пошлин может воспрепятствовать вступлению России в ВТО, поскольку вступление предполагает отказ от дальнейшего повышения экспортных налогов. Кроме того, Хельсинки опасались, что «заградительные» пошлины приведут к закрытию ряда заводов и сокращению до 16 тыс. рабочих мест.
Кстати, не только финны умоляли не вводить заградительные пошлины. Об этом же просили и лесники Хабаровского края, вообще дальневосточные и забайкальские поставщики кругляка в соседние страны.
Впрочем, отраслевые эксперты считают, что решение России отложить пошлины связано скорее с финансовым кризисом, нежели с уступками Евросоюзу.
Дело в том, что перерабатывающие мощности, которые предполагалось создать в России в течение 1,5 лет, так и не созданы. Ситуация осложняется кризисом. Поэтому Минпромторг предложил вообще обнулить пошлины на вывоз леса-кругляка для инвесторов, которые готовы вложить свои средства в крупные лесоперерабатывающие проекты.
По словам замминистра промышленности и торговли Андрея Дементьева, беспошлинный экспорт для ряда компаний может стать дополнительным инструментом привлечения инвестиций, в т. ч. и иностранных, в лесопромышленный комплекс и будет применяться лишь к самым крупным приоритетным инвестиционным проектам, в которых заявлены глубокая степень переработки и большой ежегодный объем потребления.
В пресс-службе Минпромторга пояснили, что мера может носить временный характер и коснется 5–6 крупных проектов. «Критерии отбора проектов пока не утверждены, но в министерстве ведется такая работа», сообщает газета «Ведомости».
Минпромторг разрабатывает и ряд других антикризисных мер для поддержки лесной отрасли, которые были в среду рассмотрены на заседании у первого вице-премьера Виктора Зубкова. Кроме отсрочки по пошлинам, предлагается ввести субсидирования процентных ставок по кредитам, полученным российскими «лесным» компаниями на техническое перевооружение.
Мир ждет самый худший год с послевоенных времен[10]
Министр финансов РФ Алексей Кудрин считает, что 2009 год будет самым трудным для российской и мировой экономики. «Это будет самый худший год для мировой экономики в послевоенное время», – сказал он в эфире информационного телеканала «Вести-24», передает агентство Интерфакс.
Министр подсчитал примерный объем бюджетной дыры, которая образуется в 2009 году из-за снижения цен на нефть. Напомним, что бюджет на будущий год верстался, исходя из стоимости нефти $95 за баррель. Теперь эта цифра выглядит просто фантастикой.
Уже ясно, что бюджет на следующий год будет дефицитным, впервые за последние10 лет. Чтобы покрыть дефицит, надо либо тратить накопленное, либо заимствовать. Бюджетный кодекс ограничивает займы: не больше 1% ВВП. Поэтому, вероятно, придется гасить «недостачу» из средств Резервного фонда. Даже при самом благоприятном сценарии ($50 за баррель) на покрытие дефицита в 2009 году может уйти 1,7 трлн руб., или половина Резервного фонда. Уточним, что пересчитанный вариант макроэкономического прогноза, на основе которого должен быть скорректирован бюджет, одобрен на прошлой неделе: по базовому сценарию развития экономики на 2009 год средняя цена нефти – $50 за баррель, ВВП растет на 2,4%, инвестиции в основной капитал – на 1,4%, промышленное производство сократится на 3,2%.
При цене нефти в $47 за баррель дефицит бюджета составит 1,6 трлн руб., а при $30 (такой прогноз дают аналитики Всемирного банка) – 3,5–3,6 трлн руб., просчитали эксперты. И это – совсем плохие новости: Резервный фонд исчерпают за год.
Кудрин в своем прогнозе остановился посередине – он считает, что дефицит бюджета достигнет 1,5–2,5 трлн руб., и эти деньги придется заместить из Резервного фонда.
Напомним, что на 1 декабря 2008 года объем Резервного фонда составлял 3,66 трлн руб. Таким образом, если предсказания министра сбудутся, на латание бюджетных дыр могут уйти две трети всего Резервного фонда, годами копившегося за счет сверхдоходов в нефтяной промышленности.
Но, несмотря на предсказание бюджетных дыр, Кудрин заверил, что финансовые проблемы не будут решаться за счет социальной сферы, а интересы бюджетников не пострадают. «Это не затронет ни заработные платы, ни пенсии. Все эти бюджетные расходы будут выполняться в стопроцентном объеме. Бюджетникам не о чем беспокоиться», – подчеркнул он.
Неприкосновенными, по его словам, останутся и расходы на подготовку зимней Олимпиады-2014, и строительство спортивных объектов.
Но, хотя социальные обязательства государство обещает выполнить, гражданам все равно будет несладко от инфляции, которая, по мнению Кудрина, будет расти. По его словам, «девальвация вызовет дополнительную инфляцию». Весь импортный товар станет дороже. Соответственно, высокая инфляция не даст снижать процентные ставки по выдаваемым банками кредитам, что будет дальше тормозить экономический рост.
Надо отметить, что господин Кудрин неоднократно делал разного рода прогнозы, оценивать точность которых мы предлагаем нашим читателям. Напомним лишь, что в конце января 2008 года наш министр финансов заявил, что «Россия незначительно почувствует толчки мирового кризиса. Можно сказать, что мы лишь чихнем». Что называется, судите сами…
Между тем в минувшую пятницу в гостях у президента Дмитрия Медведева побывали экономические эксперты, до сих пор замеченные в качестве комментаторов на страницах СМИ. Главной целью встречи было обсуждение сценариев развития экономики в следующем году.
«Мы давно друг друга знаем, нередко обсуждаем экономические темы», – объяснил один из участников встречи. «Разговор был честный, совершенно не в формате бюрократических совещаний», – добавляет другой. «Мы продумывали сценарии развития ситуации и предлагали варианты выхода», – вспоминает третий. Меры по поддержке банковского сектора в основном оценены позитивно, говорит один из участников, поддержка реального сектора – «неоднозначно, скорее негативно», пишет газеты «Ведомости».
Однако, что конкретно обсуждали эксперты и президент, осталось между ними. Медведев просил закрыть материалы встречи от публичного освещения.
Складывается впечатление, что банковский кризис – это когда банкам хорошо, а остальным при этом хочется плакать. Во-первых, следует сразу сказать, что наши банки никто в беде не оставляет и им всячески помогают. Делает это государство. На поддержание ликвидности в банковской системе выделены гигантские деньги. По планам правительства до $55 млрд уйдут на счета коммерческих банков через аукционы Минфина из временно свободных бюджетных средств. Еще $26 млрд предоставит коммерческим банкам Банк России (ЦБ) также через аукционы. Дополнительные $35 млрд банки получат через ЦБ и ВЭБ в виде кредитов.
Кроме того, ЦБ с 1 декабря 2008 года снова повысил ставку рефинансирования до 13%. То есть вполне легитимно позволил коммерческим банкам изменить условия кредитования. Чем они и воспользовались. Заемщики, которые сейчас выплачивают кредиты, получили от своих банков «письма счастья».
Уведомление звучит так: «Согласно условий кредитного договора, заключенного между Ф.И.О. с одной стороны и ОАО «Собинбанк» с другой стороны, уведомляем Вас об изменении в одностороннем порядке размера процентной ставки за пользование кредитом. Новая процентная ставка в размере 14.24% вступает в силу с (дата, подпись)». Учитывая, что ставка рефинансирования может расти и дальше, следом будет дорожать и кредит. Но это еще не все.
В условиях кризиса банки находят и другие способы поправить свое и без того неплохое положение – например за счет тех, кто решил в связи с повышением ставок по кредитам, выплатить кредит заранее. Наша читательница, взявшая кредит в «Банке Ренессанс Капитал», согласно условиям договора решила погасить кредит досрочно. Кредит был взят на 6 месяцев, погашен он был через 4 месяца (условия договора позволяли это сделать без штрафных санкций). Естественно все условия были оговорены с менеджером банка по телефону заранее, и им был назван срок, до какого числа можно погасить необходимую сумму, т. е. до 20 декабря. Однако через полторы недели после дня оплаты другой менеджер из «Банка Ренессанс Капитал» оповестил по телефону, что из-за того, что платеж был 18 декабря, а не 15 декабря, необходимо еще довнести энную сумму денег, поскольку менеджер ошибся с датой. На резонный вопрос: «Почему из-за ошибки менеджера должен страдать клиент?» ответа не последовало.
Более того, возникает еще один вопрос – если кредит можно выплачивать еще 2 месяца, а он был выплачен за 2 месяца до окончания действия кредита (причем без пересчета-уменьшения общей суммы выплаты, что порой делается, когда клиент идет на досрочное погашение), о каких долгах может вообще идти речь? И это не единичный случай.
Например, в Собинбанке по телефону сумма досрочного платежа по кредиту на определенное число вначале называлась одна, при втором звонке, когда клиент позвонил уточнить – другая (выше на 1500 руб). Когда же клиент приехал, что бы внести досрочный платеж именно в тот день, который был оговорен по телефону с менеджером, сумма оказалась выше первоначальной уже почти на 3000 рублей. В банке это списали на нерадивость менеджеров, причем сразу двоих. Возможно, действительно все банковские служащие из-за кризиса враз потеряли профессиональные навыки, однако, вероятно, дело тут в другом.
Наши читатели сообщают, что и в некоторых страховых компаниях прежде расторопные менеджеры тоже вдруг потеряли былую сноровку. «Наша страховая компания самым настоящим образом тянет резину. Мы уже подъезжали несколько раз, все время просят привезти какие-то новые бумажки. Канитель с постановкой на ремонт тянется уже три месяца, и не понятно, будут делать машину или нет».
А вот что рассказал по этому поводу страховой брокер, попросивший не называть его имя: «Страховые компании второго эшелона испытывают сейчас серьезные финансовые проблемы. Идет отток клиентов. Люди перестали покупать машины. У небольших страховых компаний уже долги перед автосервисами. Поэтому сейчас будет такая тенденция – чтобы не исполнять свои обязательства перед клиентами, страховые компании будут затягивать оформление».
Иными словами, страховщики стараются максимально оттянуть момент расставания со своими капиталами, а банковские работники пытаются любыми возможными способами взять побольше с платежеспособных клиентов: с мира по нитке, банку – рубаха.
К слову, некоторые банки теперь даже берут деньги для рассмотрения заявки на кредит. Так, в МДМ-банке только это стоит $100. В других банках за ведение счета банк дополнительно ежемесячно взимает от 0.8% до 1.9% от суммы кредита. То есть к указанной процентной ставке автоматически можно прибавить 9.6%-22.8% годовых. К этому нюансу заемщики уже отчасти привыкли, а большинство банков открыто публикуют подобную информацию. Основная же проблема — непрозрачность процентных ставок. Например, на сайте банка «Русский стандарт» можно прочитать, что размер ставки устанавливается индивидуально по каждому кредитному договору, пишет газета «Известия».
«Сейчас в России не существует законодательных норм, которые бы регламентировали предоставление информации о кредитах,— объясняет юрист Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Алексей Монахов.— В развитых странах, например в США, такой норматив принят 30 лет назад. Законы предусматривают, что банки должны предоставлять исчерпывающую информацию. В том числе, по процентным ставкам, которые нельзя менять на ходу».
Уточним, что сегодня в Госдуме готов законопроект, запрещающий банкам самостоятельно увеличивать ставки по уже выданным кредитам. Однако текст закона вызвал негативную реакцию банковского сообщества. В частности, директор Центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии Сергей Моисеев считает, что «законопроект о запрете для банков увеличивать ставки по ипотеке и кредитам – это абсолютно безграмотная инициатива. Фиксация ставок по ипотеке просто отобьет желание у банков ими заниматься и убьет рынок». Впрочем, и без всякого закона сегодня взять ипотечный кредит дело такое же бессмысленное и сложное, как, например, выращивать арбузы за Полярным кругом.
Ну и в заключении, несколько юридических советов от председателя правления Конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина, как поступать заемщику в случае, если банк повысил ставку:
— Если вам повысили процентную ставку, можно спросить у банка об основаниях его действий. Во-первых, кредитная организация должна заранее уведомить заемщика о том, что стоимость его кредита пересматривается. Законодательно срок не установлен, но есть судебная практика — уведомление должно быть доставлено вам не менее чем за 30 дней до того, как изменения вступят в силу. И банк должен сообщить об этом не через интернет-сайт, не через электронную почту, а именно через письменное уведомление. Делается это для того, чтобы заемщик имел возможность покрыть кредит — поискать другой кредит, например. Это существенное изменение условий договора, и оно должно происходить при надлежащем информировании заемщика.
Даже если в договоре оговорена возможность повышения банком ставки, оспорить это повышение можно — нужно доказать через суд, что это повышение несоразмерно, несправедливо. Если же в вашем договоре вообще не было пункта о том, что банк может менять процентную ставку, то банк должен будет доказать в суде, что он не может вас кредитовать на старых условиях, а судья должен оценить, справедливо ли требование банка.
У нас нет законодательства, которое бы однозначно решало этот вопрос, и это очень большая проблема. К сожалению, нынешняя Дума не в состоянии уделять должное внимание вопросам защиты прав заемщиков. Нет общей нормы закона о защите прав потребителей. С нашей точки зрения, по договорам, где зафиксирована ставка, должен быть полный запрет о недопустимости пересмотра, но сейчас ничего подобного в России нет.
29 декабря президент России Дмитрий Медведев и премьер-министр Владимир Путин подводили итоги года. Путин, открывая заседание правительства, рассказал о том, какие меры принимает кабинет министров в борьбе с кризисом. Медведев же, так же присутствовавший на заседании кабинета министров, обозначил приоритеты на будущее.
Как считает премьер, оздоровление мировых финансов начнется в третьем-четвертом квартале следующего года. «Это значит, что в 2010 году, во втором-третьем квартале, это позитивным образом должно отразиться и на реальном секторе»,— цитирует Путина агентство «Интерфакс». По словам премьера, положительные сдвиги коснутся как мирового, так и российского финансового сектора. Интересно, что в этом мнение Путин совпадает с прогнозом бывшего главы Федеральной резервной системы Алана Гринспена, который также ожидает восстановления рынков, начиная со второго полугодия 2009 года.
Отвечая на вопрос о том, почему раньше происходящее в России кризисом не называлось, а теперь таковым признается, Путин заявил: «Потому что его не было: было ясно, что он будет, но его не было в России».
По его словам, и в России, и в мировой экономике был финансовый кризис, а финансовый и экономический кризисы — это разные понятия, так как первый означает проблемы внутри финансового сектора, связанные со взаимным кредитованием, а также получением необходимых ресурсов. «Экономический кризис возник тогда, когда финансовый — отразился на экономике, когда возникло недоверие во всей экономике, когда перестали получать кредиты»,— сказал Путин.
Признав, что в России все-таки имеет место кризис, премьер отметил, что у России есть все возможности, чтобы пройти период потрясений в экономике с наименьшими потерями, хотя 2009 год «будет непростым». Наличие золотовалютных резервов в стране позволяет правительству проводить прогнозируемую для населения политику и не предпринимать резких действий в нынешних условиях, заявил Владимир Путин. Именно это позволяет главным образом при решении проблем ориентироваться на интересы населения. «В отличие от кризиса прошлых лет, мы «не рубим с плеча», не принимаем резких решений, так, как это вынуждены делать в других странах»,— заявил Путин.
Также Владимир Путин заверил, что правительство, несмотря на финансово-экономические проблемы в мире, будет ответственно относиться к своим обязательствам перед гражданами. «Все решения в социальной сфере мы реализуем — это и повышение зарплат, пенсий, пособий, это и исполнение наших обязательств по материнскому капиталу»,— сказал он.
Владимир Путин положительно оценивает работу членов кабинета министров в условиях финансово-экономических трудностей в России. «У нас сложился профессиональный коллектив, работают люди с полной отдачей, во всяком случае, та команда, которая находится в моем поле зрения — министры, вице-премьеры заинтересованы и реально болеют за дело»,— заявил он. По словам премьера, члены кабинета министров отстаивают позиции своих ведомств при решении тех или иных задач, и здесь «борьба идет бескомпромиссная», но лично премьера это радует.
При этом, сказал премьер, действия российского правительства подтверждают, что меры по развитию экономики, которые были сформулированы им ранее – «это правильный выбор». «Мы сделали выбор в пользу диверсификации экономики и придания ей инновационного развития. Все события показывают, что это действия в правильном направлении. Что нужно сделать сегодня, так это ускорить движения в данном направлении»,— сказал Путин.
В целом, положительную оценку уходящему году дал и президент Дмитрий Медведев. По его словам, «проблемы лежат не в нашей экономике, а в другой плоскости. По сути, мы платим за ряд безответственных решений, которые разогревали другую экономику, создавали колоссальные риски и привели к глобальным мировым последствиям», цитирует президента «Российская газета». Именно преодолением последствий этого коллапса правительство и призвано заниматься, подчеркнул глава государства. И все же, несмотря на эффективность работы правительства, Дмитрий Медведев сказал вчера, пожалуй, главное из того, что хотел донести до кабинета министров: «Антикризисная программа, которую осуществляет правительство, на мой взгляд, сбалансирована. Конечно, она не идеальна, потому что идеальных программ не бывает. Но, тем не менее, она все же отвечает на наиболее сложные вызовы, наиболее сложные проблемы и, как и всякая программа, она может корректироваться».
Называя ключевые приоритеты, Дмитрий Медведев сказал, что государство по-прежнему будет пытаться встать на инновационные рельсы, модернизировать экономику и максимально поддерживать социальную сферу, а также развивать предпринимательство. «И никакие кризисы не должны вмешиваться в повестку дня».
Причем «социалку» глава государства, равно как и премьер, выделил особо, посчитав ее наивысшим вектором развития страны. И подчеркнул, что в этой отрасли сокращение бюджетных расходов недопустимо.
«У нас могут быть разные точки зрения на те или иные проблемы. Но очень важно сохранить единство власти. На мой взгляд, нам это удается. Президент, правительство, Федеральное Собрание работают консолидировано, в близком прикосновении»,— резюмировал глава государства.
Дорогая нефть и сверхдоходы от ее экспорта принесли в России гигантский всплеск потребления. Пережив смутное и голодное время 90-х годов, россияне бросились проедать свалившееся им на голову богатство.
Рост доходов населения почти двукратно опережал динамику экономики. Как заявил в феврале этого года Владимир Путин, занимавший тогда должность президента страны, реальные доходы россиян за 8 лет выросли в 2,5 раза. «Я прекрасно знаю все, что связано с инфляцией, ростом цен и т. д., но реальные доходы все-таки выросли в 2,5 раза. Пенсии также выросли почти в 2,5 раза. Безработица и уровень бедности уменьшились более чем в 2 раза», – говорил Путин.
По сравнению с развитыми странами доходы россиян продолжали оставаться невысокими, однако соотношение доходов и расходов выводило Россию едва ли не в планетарные лидеры. Высокая инфляция, не позволяющая получать нормальный доход от накоплений, и традиционно легкомысленное отношение большинства россиян к заработанному стимулировали безудержный рост потребления и не давали задуматься о завтрашнем дне. «Рост потребительского спроса поддерживался снижением нормы сбережений населения. На долю потребительских расходов населения (оборот розничной торговли и платные услуги населению) приходится более 70% всех денежных расходов среднестатистического россиянина», – цитирует положения доклада Минэкономразвития агентство Интерфакс.
Жизненные стандарты менялись очень быстро: многие виды товаров и услуг, бывшие доселе недоступной роскошью, буквально за пару лет переходили в разряд привычных и неотъемлемых.
Вот, например, ситуация, ставшая за последние годы совершенно привычной. «Офисный планктон» с зарплатой $500 в месяц покупает в кредит сотовый телефон за $1000. А чуть более успешные менеджеры, получающие $1500-2000, имеют кредитную иномарку. Не случайно Россия выбилась в лидеры по объемам продаж новых авто – почти половина автомобилей покупалась в кредит.
Рост объемов кредитования вообще поражал. Если в 2000 году, по данным Росстата, население получило за год 44,7 млрд руб. заемных средств, то уже к 2007 году эта цифра составила 3,2421 трлн руб.
Соответствующими темпами развивалась и розничная торговля. Ее оборот возрос с 2,352 трлн руб. в 2000 году до 10,853 трлн руб. в 2007 году.
Международные корпорации – от производителей пива до автомобильных концернов – причислили Россию к одному из наиболее перспективных и динамично развивающихся потребительских рынков мира. Ожидалось, что по итогам 2008 года потребительский рынок России станет самым крупным в Европе по объемам продаж большинства товаров.
Импорт рос, как снежный ком. Так, объемы заграничного продовольствия с 7,4 млрд руб. в 2000 году выросли до 27,6 млрд руб. Импорт транспортных средств подскочил с 10,6 млрд руб. до 101,8 млрд руб.
Но кризис накрыл и Россию. Несмотря на существенное снижение темпов роста реальных доходов населения, динамика оборота розничной торговли пока остается достаточно высокой. За 11 месяцев рост составил 14,1%. Впрочем, в ноябре потребительский спрос начал замедляться: рост к ноябрю прошлого года составил 8% по сравнению с ростом в 12,3% месяцем ранее и 16,4% в ноябре прошлого года.
В конце декабря потребительский спрос еще подпитывался предновогодним ажиотажем, однако после новогодних каникул придется затягивать пояса.
Рынок потребительских кредитов практически прекратил существование, работодатели сокращают персонал и зарплаты, компании потребительского сектора останавливают инвестпроекты. «Юрьев день» для потребительского рынка настанет в момент «невыхода из запоя 3 млн человек, которые не выйдут на работу, потому что у них не будет работы после 10 января», – прогнозировал в ноябре бывший владелец крупнейшего сотового ритейлера «Евросеть» Евгений Чичваркин.
Официальные оценки масштаба грядущих увольнений скромнее.
Мониторинг, проведенный Рострудом, показал, что «на стадии различных форм гибкой занятости» (неполный рабочий день или неполная рабочая неделя, а также вынужденный уход сотрудников в отпуск без сохранения содержания) сейчас находится примерно 250 тыс. человек. Это – потенциальные кандидаты на сокращения.
Глава Роструда Юрий Герций отметил, что массовых сокращений таких сотрудников можно ожидать в конце января, в феврале и марте. В группу риска входят прежде всего специалисты в области финансов, управления и юриспруденции. Одновременно с этим вакансии, которые может предоставить уволенным государственная служба занятости, пока не способны покрыть потребность в работе для этих категорий работников.
Помимо ограничения в заработной плате, многих погнавшихся за материальными благами россиян ожидают и более серьезные неприятности. Люди, взявшие кредит на покупку машины, бытовой техники или какого-либо другого товара, могут потерять возможность его погашать. Если вчера ежемесячные выплаты по кредиту казались не обременительными, то после потери работы или снижения зарплаты они могут стать «неподъемными». Неприятности также поджидают граждан, соблазнившихся в свое время на низкую процентную ставку и взявших долларовый кредит: ведь зарплату они по-прежнему получают в рублях, а курс российской валюты в последнее время «плавно изменяется».
Падение доходов повлечет за собой снижение уровня потребления.
Падение спроса уже ощущается в секторе дорогих товаров: продажи автомобилей иностранных марок в октябре снизились в сравнении с сентябрем на 5,7%. В ноябре реализация упала уже на 19,5%, подсчитала Ассоциация европейского бизнеса (АЕБ).
Как сообщал Интерфаксу заместитель министра промышленности и торговли Андрей Дементьев, по прогнозу министерства продажи новых импортных легковых автомобилей в 2009 году упадут на 47%, при этом в целом по российскому рынку продажи легковых машин снизятся как минимум на 30%.
В ноябре этого года впервые за долгое время исследователи из Romir Monitoring зафиксировали снижение расходов домохозяйств на товары повседневного спроса – на 1,8% к предыдущему месяцу. Россияне начали экономить на товарах повседневного спроса, и производители замерли в ожидании того, как сильно это скажется на продажах.
По прогнозам «Ренессанс Капитала», объем рынка розничной торговли в 2009 году сократится на 9% в долларовом эквиваленте или вырастет на 11,4% в рублевом. Сегмент продуктовой розницы сократится на 4,9% в долларах или прибавит 16,5% в рублях, тогда как в непродовольственной рознице сокращение продаж составит 12,3% (рост 7,5% в рублях).
_В свою очередь, розничные сети проведут оптимизацию ассортимента и сократят количество товарных позиций, считает исполнительный директор Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) Илья Белоновский. «Если до кризиса на полках было 20 видов подсолнечного масла, то теперь его останется 5 или 10 видов», – заявил он. В АКОРТ полагают, что в условиях кризиса в поисках самой низкой цены на продукты все больше потребителей предпочтут цивилизованным форматам торговли продуктовые рынки и ярмарки. И.Белоновский считает, что в ответ на запрос покупателей ритейлеры будут концентрироваться на открытии дискаунтеров.
Прежде всего от сокращения спроса пострадают производители и продавцы непродовольственных товаров. Сокращение потребительского кредитования приведет к существенному падению продаж крупных товаров. Это и бытовая техника, и электроника, и мебель.
И дело не только в кредитовании покупок и отложенном спросе: падение продаж ожидается и в тех группах непродовольственных товаров, которые традиционно покупаются без кредита. Александр Федоров, президент группы компаний «Дикая орхидея», которая управляет примерно 260 магазинами нижнего белья, говорит, что в следующем году сеть закупит на 30% меньше товара, чем в 2008 году, поскольку продажи уже сейчас упали не только в сегменте элитного белья, но и в массовом.
Так, по данным исследования Ситибанка, в октябре-ноябре мужчины сократили свои расходы на приобретение одежды на 20% по сравнению с соответствующим периодом в 2007 году. Похожую динамику показывают расходы на спортивные товары. В октябре и ноябре они сократились на 31% и 35% соответственно.
Сфера развлекательных услуг в канун Нового года готовится к последнему всплеску спроса в период праздников и затем – к снижению потребления. Председатель совета директоров ГК «КАРО» Леонид Огородников уверен, что отечественные кинопрокатчики пострадают от кризиса в меньшей степени, чем представители других сегментов рынка услуг. «Это же показала рецессия начала ХХ века в США, где во время Великой депрессии росли только две отрасли – кинопоказ и продажа конфет», – отмечает он. Рост количества посетителей кинотеатров в настоящее время продолжается, однако они начали экономить на попкорне и прохладительных напитках, констатируют в компании. По итогам ноября в сети «КАРО Фильм» было отмечено падение от доходов сектора F&B (еда и напитки) на 8%.
Владельцы отелей среднего класса в нынешних условиях терпят значительные убытки, признает директор отдела продаж российского департамента компании «Роза ветров» Татьяна Румянцева. По ее словам, в последнее время спрос на отдых средней ценовой категории упал, причем очень существенно – на 40-50%.
Во время экономического спада людям будет не до модной одежды: нас ждет сужение ассортимента марок и общего количества модных товаров на рынке, говорит гендиректор Ассоциации предприятий индустрии моды (АПРИМ) Мария Сморчкова. По данным АПРИМ, в октябре 2008 года заказы продавцов одежды на весну 2009 года сокращены в среднем на 20%. Продавцы прогнозируют общее сокращение заказов на зиму следующего года на 50% по сравнению с текущим объемом.
Негативно на доходах модной розницы сказывается и девальвация рубля. «Индексировать цены на импортную одежду и обувь в России в соответствии с курсом валют невозможно. Сценариев снижения таможенных пошлин на готовую одежду и обувь не предусматривается. При развитии этого сценария оставшиеся немногочисленные покупатели средне-среднего и средне-высокого сегментов просто откажутся от покупок одежды в России в пользу заграничных распродаж», – прогнозирует Сморчкова.
Если пользоваться мобильной связью люди продолжат, то покупать новые телефонные трубки будут уже не так часто. Спад продаж в сотовой рознице начался с середины октября и в ноябре составил 30-40%, рассказывал Интерфаксу Чичваркин.
Чичваркин назвал этот сценарий «не пессимистическим, а нормальным», учитывая не только падение спроса, но и тот факт, что независимая сотовая розница прекращает свое существование и переходит под контроль мобильных операторов. Сотовые ритейлеры были в числе первых, пострадавших от кризиса из-за высокого уровня закредитованности. Когда рефинансировать долги посредством новых кредитов стало невозможно, большинство сотовых ритейлеров были вынуждены искать возможности перехода «под крыло» операторов
Финансовый кризис, который начался как проблема с ликвидностью в банках, перешел в тотальный экономический. Рухнули все рынки – фондовые, кредитные, сырьевые. Все больше экспертов полагают, что будет усиливаться госконтроль, а эпоха совершенно свободного рынка уйдет в прошлое.
Последнюю четверть века считалось, что свободные рынки - самый эффективный механизм распределения ресурсов и рисков, а вмешательство государства в экономику должно быть минимальным
Этот постулат разработали экономисты Чикагского университета, включая нобелевского лауреата Милтона Фридмана. Его воплощали в жизнь Рональд Рейган и Маргарет Тэтчер. В 1970-1980-е годы США, Великобритания и ряд других стран либерализовали финансовые рынки, что привело к их взрывному росту.
Надо сказать, что столь жесткий финал, к которому мир подошел к началу 2009 года, предвидели единицы
В январе Джордж Сорос назвал кризис самым тяжелым со времен Второй мировой войны: он «знаменует собой конец эпохи кредитной экспансии, основанной на долларе как международной резервной валюте», пишет газета «Ведомости».
Сорос не единственный говорил, что кризис будет тяжелее всех предыдущих. Председатель совета директоров RGE Monitor Нуриэль Рубини в сентябре 2006 года, выступая в МВФ, дал весьма точный прогноз — от спада на рынке недвижимости до глобального кризиса ликвидности, рецессии в США и краха инвестбанков и других крупных финансовых институтов, как ипотечные агентства Fannie Mae и Freddie Mac.
Но большинство экономистов и политиков все же не ожидали столь грандиозного краха, так как его не предполагал ни одна математическая модель, практически все они предполагают, что финансовая система сработает и «переварит» все трудности. Именно способность рынка эффективно распределять риски и считалось основой основ идеи свободного рынка, которой последние годы придерживались правительства и экономисты многих стран мира.
Например, бывший председатель Федеральной резервной системы (ФРС) Алан Гринспэн был категорически против регулирования рынка внебиржевых производных инструментов и хедж-фондов, утверждая, что с их помощью риски переносятся из банковской системы на многочисленных участников рынка и это делает ее гораздо более стабильной.
Но взрывной рост рынка деривативов и хедж-фондов совпал с быстрым ростом на рынке недвижимости и кредитным бумом. И не просто совпал: в значительной степени этот рост подпитывался заемными средствами. Кредитный пузырь надулся в результате ультрамягкой денежной политики ведущих центробанков, прежде всего ФРС, которая в 2003-2004 годах держала базовую ставку на уровне 1% годовых. США стали основным мировым потребителем, а развивающиеся страны вкладывали избытки сбережений в гособлигации тех же США, помогая им финансировать гигантский дефицит счета текущих операций.
Дешевые кредиты стимулировали поглощения на заемные средства фондами прямых инвестиций, рост цен на недвижимость, распространение ипотеки для высокорискованных заемщиков, на которых зарабатывали и упаковывавшие их банки, и инвесторы, в эпоху низких ставок жадные до доходности. «Пока музыка играет, ты встаешь и танцуешь. Мы все еще танцуем», - сказал гендиректор Citigroup Чарльз Принс в июле 2007 года — за месяц до того, как «музыка стихла».
Когда долго не случается большой волатильности и убытков, кажется, что и не произойдет никогда, и все более заманчивой становится перспектива смягчить правила и увеличить кредитное плечо, написал клиентам Говард Маркс, председатель совета директоров компании Oaktree, управляющей активами в $55 млрд.
Пузырь надувался, но практически все были уверены, что это относительно безрисковый тренд. Так, директор аналитической компании Stockcube Research Дэвид Фуллер перечислил популярные (но, как оказалось, несостоятельные) идеи последних лет: «дом - самое безопасное вложение денег», «развивающиеся рынки отвяжутся от развитых», «нефть кончается», «риск был секьюритизирован и переложен на тех, кто может его нести».
Теперь на повестке дня совсем иные мысли. Все тот же Сорос пишет «Фундаменталисты считают, что рынок тяготеет к равновесию и что преследование участниками рынка личных интересов в наибольшей степени отвечает интересам общественным. Это неверно, потому что от кризиса финансовые рынки всегда спасало вмешательство властей».«Идея, что рынки всегда правы - безумная идея. Идея невмешательства государства умерла. Идея всемогущих рынков умерла», - заявил в октябре Николя Саркози, собрав лидеров Евросоюза на экстренный саммит, на котором было объявлено о масштабной господдержке финансового сектора. Даже Джордж Буш признал, что ему пришлось «отказаться от принципов свободного рынка, чтобы спасти рыночную систему».Все больше экспертов-экономистов полагают, что идет огосударствление мировой экономики – это замедлит экономический рост, но иного выхода нет.
Однако вряд ли, рыночная экономика потерпела фиаско. На рынке, кроме потребителей и производителей еще есть масса «народа», который помогает тем и другим купить или продать, но фактически со временем начинает считать себя главным участником процесса и требует за свои услуги неподъемные деньги. Эти «посредники» настоящего рынка - банкиры, страхователи, аудиторы, чиновники, не говоря уж о брокерах, риэлтерах и мудрого вида аналитиках и довели мир до кризиса. Всем бы посредникам не помешало бы умерить аппетиты. А производитель выживет и даст нужную продукцию потребителю по справедливой цене. Это и есть тот идеальный рынок, к идеалам которого стремятся как теоретики, так и практики.
[1] Справка КМ.RU: В принятом законе о бюджете на 2009 год был запланирован профицит в 1,9 трлн руб., однако бюджет и нефтегазовый трансферт в него (2,5 трлн руб.) рассчитаны исходя из цен на нефть на уровне $95 за баррель (примерная среднегодовая цена нефти в 2008 году).
[2] Справка КМ.RU: С 1 мая будущего года у российских пожарных значительно снизится возможность «кошмарить» бизнес. Новый регламент сократил количество нормативных документов по пожарной безопасности. «У нас было 150 тыс. различных требований пожарной безопасности, естественно, с такими правами можно закрыть любое предприятие. Сейчас же это количество сокращено в 100 раз, оставлено 1,5 тыс. требований»,— отметил глава МЧС Сергей Шойгу.
[3] Справка КМ.RU: Дефицит торговых мест позволяет сетевым компаниям диктовать свои условия и многократно увеличивает силу сети независимо от доли рынка, которую она занимает. Специалисты Федеральной антимонопольной службы при подготовке законопроекта о торговле назвали 27 условий, которые, по их мнению, мешают развитию конкуренции среди поставщиков. Список условий обычно включается торговыми сетями в договоры поставки. В их числе – плата за т. н. «входной билет», 45-дневная отсрочка платежа за реализованный товар и др. Есть даже требование о компенсации поставщиками потерь от краж в торговых объектах. Производители нередко вынуждены уходить с рынка, не выдержав огромного числа штрафов, которые взимают сетевые компании.
[4] Справка КМ.RU: Каким городам, по данным ИРП, необходима поддержка государства: Заринск, Новоалтайск, Райчихинск, Зея, Коряжма, Губкин, Старый Оскол, Кольчугино, Жирновск, Котова, Череповец, Нововоронеж, Братск, Усть-Илимск, Бодайбо, Железногорск-Илимский, Тулун, Байкальск, Саянск, Ангарск, Междуреченск, Кирс, Волгореченск, Белореченск, Норильск, Ачинск, Бородино, Дивногорск, Шадринск, Железногорск, Курчатов, Пикалево, Тихвин, Кингсепп, Бокситогорск, Волхов, Кириши, Сосновый Бор, Липецк, Коломна, Воскресенск, Заполярный, Мончегорск, Ковдор, Кандалакша, Оленегорск, Кировск, Полярные Зори, Выкса, Кстово, Заволжье, Кулебаки, Гай, Медногорск, Новотроицк, Соликамск, Губаха, Чусовой, Чернушка, Березники, Добрянка, Дюртюли, Салват и др.
[5] Справка КМ.RU: Для попадания в список определяющими были объем выручки (более 15 млрд руб.) и количество работающих – не менее 4000 человек, градообразующее значение предприятия и его большие налоговые платежи. Предприятия из списка могут рассчитывать на кредитование по госгарантиям, субсидирование процентной ставки, докапитализацию, реструктуризацию недоимки, госзаказ и тарифную поддержку.
[6] Справка КМ.RU: С 1 января 2009 года уволенные по собственному желанию смогут в течение полугода получать пособие по безработице в размере 1275 руб. Максимальное пособие по безработице для прочих категорий уволенных составит 4900 руб
[7] Справка КМ.RU: Задолженность по заработной плате в России на 1 декабря, по данным Росстата, увеличилась на 93%, или на 3,74 млрд руб., по сравнению с 1 ноября. В целом долги предприятий работникам достигли 7,76 млрд руб. Таким образом, просроченная задолженность на одного сотрудника, которому задолжал работодатель, составляет 12 900 руб. при средней зарплате в РФ в октябре на уровне 18 000 руб. Росстат ожидает, что реальные доходы населения в 2009 году упадут на 15-20%, а в некоторых отраслях (металлургической и химической) доходы могут снизиться вдвое.
[8] Справка КМ.RU: Розничные цены на бензин в России и США сравнялись летом 2008 г. (ВВП России и США на душу населения в 2007 году составил $14 800 и $45 800). С пика нефтяных цен в июле 2008 года по минимальное значение 22 декабря средние цены на бензин в США упали на 58,9% — с $4,165 до $1,71 за галлон (в пересчете на литры и рубли по курсу ЦБ на соответствующие даты с 25,87 до 12,53 руб./л). Снижение розничных цен в России началось в августе, и за это время цена Аи-92 упала на 19%.
[9] Справка КМ.RU: Финские производители бумаги закупают в России более 10 млн кубометров леса в год, и новые тарифы будут стоить их отрасли больше ?500 млн. Финляндия сегодня – крупнейший мировой производитель бумаги. Здесь действуют тысячи типографий. И все это благодаря поставкам леса-кругляка из России.
[10] Справка КМ.RU: Уже известно, что распоряжением Путина Минфин уведомил министерства и ведомства, что лимиты их бюджетных обязательств по расходам на 2009 год должны составлять 85% от указанных в бюджете. Иными словами, ведомство Алексея Кудрина провело неофициальный секвестр – «ведомственные» расходы бюджета уже сокращаются на 15%.
